בלוג ומאמרים

קיבוע זכויות הוא אחד המונחים החשובים – וגם המבלבלים – בעולם הפרישה והמיסוי בישראל. למרות שמדובר בהחלטה חד־פעמית, ההשפעה שלה נמשכת לאורך כל שנות הפרישה ולעיתים אף מעבר לכך. רבים מגיעים לגיל פרישה מבלי להבין מה המשמעות האמיתית של קיבוע זכויות, וחלקם מבצעים את התהליך בצורה חלקית או לא מתוכננת, מה שעלול להוביל להפסד הטבות מס משמעותיות. המטרה של מאמר זה היא לעשות סדר: להסביר מהו קיבוע זכויות, מתי הוא רלוונטי, ולמה חשוב להתייחס אליו ברצינות – בלי להיכנס לחישובים טכניים או נוסחאות מ

עבור רבים, פרישה מעבודה נתפסת כקו סיום טבעי לקריירה ארוכה. בפועל, מדובר דווקא בנקודת פתיחה חדשה – שלב שבו מתקבלות החלטות כלכליות שישפיעו על רמת החיים, הביטחון הכלכלי והשקט הנפשי לשנים ולעיתים לעשורים קדימה. כאן בדיוק נכנס לתמונה תכנון פרישה מקצועי. רבים פורשים ללא תכנון מסודר, מתוך תחושת דחיפות, לחץ מהמעביד או הסתמכות על עצות חלקיות. טעויות בשלב הזה עלולות לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים, לעיתים בלי אפשרות לתיקון. תכנון פרישה נועד למנוע את זה. מהו תכנון פרישה ולמה

מחשבון פיצויים פטורים לפי סעיף 9(7א) הכלי הבא מאפשר לחשב בצורה פשוטה וברורה את חלק הפיצויים הפטור ממס במעמד הפרישה. החישוב מבוסס על השכר הקובע, הממוצעים השנתיים, תקרת הפטור לפי החוק ושנות העבודה המזכות. המטרה היא לתת תמונת מצב מהירה ומדויקת לגבי גובה הפטור וגובה הסכום החייב במס, ללא צורך בידע טכני או מקצועי. חשוב לדעת כי המחשבון המוצג באתר מיועד לצורכי המחשה כללית בלבד .החישובים המתקבלים ממנו הם הערכה פשטנית ואינם מהווים ייעוץ מקצועי, משפטי, מס, פנסיוני, ביטוחי או כלכלי מכל ס

חיסכון לילד הוא דבר חשוב בכל מקרה. כשמדובר בילד עם צרכים מיוחדים – זה קריטי. העתיד הכלכלי של ילד כזה לא תמיד ברור: האם יוכל לעבוד? באיזו...

פרק מיוחד בפודקאסט "נדלן בשידור" שעוסק בזכויות הכלכליות שחובה לכל משפחה מיוחדת להכיר

על פי הביטוח הלאומי בשנים האחרונות חלק זינוק באבחונים של ילדים צרכים מיוחדים. לא מעט משפחות, שעסוקות בקבלת האבחנה ובטיפול בילד, לא מודעות...

לאחרונה עולה בפורומים הכלכליים השאלה בדבר כדאיות הפקדה דווקא לפנסיה משלימה ולא לפנסיה מקיפה, בעיקר עבור חוסכים צעירים. בוא ננסה להבין מה...

סוף טוב לפרשת מחדל הפנסיות של ילדים עם מוגבלות שנחשפה באתר “שווים”: אתמול הודיעה רשות שוק ההון והביטוח כי זכותם של ילדים אלה לקבל קצבת...

בסרטון הקצר שהכנתי לכם כאן, פירטתי מה דרוש ואיך באמת אפשר לקבל החזרים עבור ילדים (גם כאלו שאובחנו) בביטוחים שכוללים כיסוי מתאים בהתפתחות...

את המאמר הזה אני מייעד בעיקר להורים לילדים שמוכרים על ידי ביטוח לאומי, אך הטיפים והעצות שניתנים בו רלוונטים לכלל האוכלוסיה. אז כאמור, לא...

מאת: סו"ב גילי פארן, מתכנן פיננסי מומחה לזכויות ילדים מיוחדים האם יש לכם קרן פנסיה חדשה? והאם הילד שלכם מוכר בביטוח לאומי? אם כן, כדאי...

הורים לילדים עם צרכים מיוחדים מכירים את הבעיה הזו: חברות הביטוח לא מוכנות לבטח את הילד שלהם בגלל שאובחן כבר. מה שאותם הורים לרוב לא...

זוכרים שפעם היינו מקבלים מעטפות מחברות הביטוח עם הדו"ח השנתי? אלו שהיינו משאירים בשידה ליד דלת הכניסה, או אלה שבכלל לא הגיעו אלינו כי לא...

אחד הנושאים הפחות נעימים אבל החשובים בחיסכון ארוך טווח, הוא נושא הירושה ביום שאחרי. שנים שאנו דואגים לכסף שחסכנו – בודקים היטב את דמי...

אם אתם מבוטחים בקרן פנסיה, יש לכם רכיב שנקרא פנסיית נכות. אבל מה שאתם (אולי) לא יודעים, שלהגדרה הזו יש פרשנות שבעת אירוע ביטוחי יכולה...

(הערה: המאמר הזה אינו מהווה תחליף ליעוץ/שיווק פנסיוני כדין לפי צרכיה האישיים של כל מבוטחת) מה הבעיה המרכזית? נשים עובדות פחות שנים...

חיסכון לכל ילד – מידע שימושי אם אתם הורים לילדים, בימים האחרונים הייתם אמורים לקבל בדואר הרגיל (יש עדיין כזה, בחיי) או בדוא"ל את הדו"ח...

במאמר קודם בבלוג, למדנו על קופת הגמל להשקעה, הטרנד הלוהט של עולם ההשקעות האלטרנטיביות בשנים האחרונות. היום נדבר על מוצר ותיק יותר על המדף...

אם אתם שכירים (ומאז 2017 גם עצמאים), סביר להניח שיש לכן ולכם קרן פנסיה במסגרת העבודה. רוב האנשים לא באמת בודקים את מצב הקרן שלהם, וגם אם...

מהו תיקון 190? תיקון 190 הוא הטבת מס שמטרתה לאפשר לחוסכים מגיל 60 ומעלה למשוך כספים בתשלום מס מופחת. הרעיון הוא לחסוך כספים וליהנות מתשואות טובות, עלויות מופחתות ומס נמוך. כיום החסכונות בכל אפיקי החיסכון, לרבות חברות הביטוח והבנקים, חייבים בתשלום מס של 25% על הרווח הריאלי. בנוסף, גם הריבית בתוכניות פק"ם היא אפסית. לכן מעדיפים רוב החוסכים להשקיע את הכסף בחסכונות דוגמת קופת גמל. למי מתאים תיקון 190? התיקון מתאים לאנשים הנמצאים מעט לפני גיל 60 או מעליו הזכאים לפנסיה מינימלית של